Financial Expert
Országos Hiteliroda Hálózat

A független többes ügynöki tevékenységet a Finex látja el!

Mert Önnek NEM KELL:
• A független többes ügynöki tevékenység engedélyezése
• A Felügyelet részére felügyeleti díjat fizetnie, melynek mértéke: 50.000,-Ft/év.
• Káreseményenként ötmillió forint, illetve évente együttesen legalább ötvenmillió forint összegű felelősségbiztosítást kötnie.

A szakmai követelményekről pedig képzett szakoktatónk gondoskodik, kedvezményes képzés keretében.

Egyetlen teendője van:
teljesítési segédként közvetlenül leszerződni a Finex-hez.

Minden mást cégünk átvállal Ön helyett.

Független többes ügynöki tevékenység engedélyezése:
Az Ön tevékenysége a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által kiadott engedély birtokában végezhető! A tevékenységet engedély nélkül 2010. szeptember 30. napjáig lehet végezni, ami tehát azt jelenti, hogy Önnek a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeltétől legkésőbb ezen időpontig engedélyt kell szereznie.

Az engedély iránti kérelmet a Pénzügyi Szerveztek Állami felügyeletéhez kell benyújtani, amelyhez mellékelni kell a kérelmező, vagyis az Ön cégének:
• ,,Hpt. 3. számú melléklet I. Fejezetében meghatározott azonosító adatait:
• név, rövidített név, székhely, telephely és fióktelep címe, adószám, a képviseletre jogosultak neve és beosztása.
• kérelem benyújtásakor hatályos létesítő okiratát, harminc napnál nem régebbi okirati igazolást arról, hogy a személyes joga szerinti bejegyzése (nyilvántartásba vétele) megtörtént, nem áll csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás alatt, valamint vezető állású személye megfelel a Hpt. 13/E. § (1) bekezdés a) pontjában foglalt követelményeknek, (szakmai követelmények, felelősségbiztosítás, lásd később)
• nyilatkozatát, hogy rendelkezik a szolgáltatás nyújtásához szükséges személyi és tárgyi feltételekkel,
• a folytatni kívánt tevékenységre vonatkozó általános szerződési feltételeket is tartalmazó üzletszabályzatot,
• nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy a független közvetítőként történő működését mikor kívánja megkezdeni,
• nyilatkozatát arról, hogy a jogszabályban meghatározott, illetőleg jogszabályon alapuló adatszolgáltatások teljesítésére felkészült,
• teljes bizonyító erejű magánokiratban foglalt nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul az engedély iránti kérelemhez mellékelt iratban foglaltak valódiságának a Felügyelet által megkeresett szervek útján történő ellenőrzéséhez.

Felügyeleti díj:
A Felügyelet részére felügyeleti díjat kell fizetnie, melynek mértéke: 50.000,-Ft/év.

Felelősség:
• Ön felelős az Ügyfélnek adott esetleges téves tanácsadásért, az iratok és a nyilatkozatok késedelmes továbbításáért.
• Ön szintén felelős a saját, valamint a tevékenysége során igénybe vett, megbízási, illetve egyéb jogviszonyban Önnek dolgozó személy e tevékenysége során okozott kárért.
• Ön köteles gondoskodni arról, hogy az Önnel, illetve társaságával – a hitelközvetítői tevékenységi körében – munkaviszonyban vagy megbízási viszonyban álló természetes személy a közvetített szolgáltatással kapcsolatban részletes ismeretekkel rendelkezzen.

Nyilvántartás vezetési kötelezettség:
Az új szabályok értelmében Ön köteles az ügyféllel kötött közvetítői szerződésről és a közvetített pénzügyi szolgáltatási szerződésről (kölcsönszerződésről) nyilvántartást vezetni.

A nyilvántartásnak tartalmaznia kell:
• a közvetített szerződés feleinek nevét,
• a szerződéskötés idejét, tárgyát, lényeges feltételeit.
• A közvetítői tevékenységével kapcsolatos iratokat három évig köteles megőrizni. Ez a kötelezettség nem érinti a számviteli bizonylat megőrzésére vonatkozó rendelkezéseket.

Szakmai követelmények, amelyeknek legkésőbb 2011. január 1. napjáig meg kell felelnie:

Az Ügynök cég vezető állású személye - ideértve az egyéni vállalkozót is –
• Büntetlen előéletű,
• Legalább 3 év szakirányú szakmai gyakorlattal rendelkezik,
  • Szakmai gyakorlatként pénzügyi intézménynél, közvetítőnél tisztségviselőként, vagy pénzügyi szolgáltatási, közvetítői szakterületen alkalmazottként, egyéni vállalkozóként, vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban eltöltött gyakorlat vehető figyelembe.
  • Külföldön szerzett szakmai gyakorlat akkor vehető figyelembe, ha megszerzésére pénzügyi intézménynek, illetve közvetítőnek megfeleltethető intézménynél került sor.
• Az Ügynök cég valamennyi hitelközvetítéssel foglalkozó személye (alkalmazott, vagy egyéb jogviszonyban foglalkoztatott személy) megfelel a következő szakmai követelményeknek:
  • „219/D. § (1) A közvetítővel – e tevékenységi körében – munkaviszonyban, megbízási viszonyban, vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban csak olyan természetes személy lehet, aki:
  • a) szakirányú felsőfokú iskolai végzettséggel [lásd.. Hpt. 68. § (3) bekezdés], vagy
  • b) középfokú végzettséggel és
  • ba) szakképesített bankreferensi szakképesítéssel,
  • bb) banki, befektetési termékértékesítői szakképesítéssel,
  • bc) befektetési tanácsadói szakképesítéssel,
  • bd) Magyar Bankszövetség Felsőfokú Bankszakmai oklevelével,
  • be) a ba)–bd) pontokban foglaltakkal egyenértékű szakképesítéssel, vagy
  • bf) külön jogszabályban meghatározott, a Felügyelet által kiadott közvetítői hatósági vizsga letételét igazoló tanúsítványával* rendelkezik.

Ön köteles a fent felsorolt követelményekről belső nyilvántartást vezetni, illetve Ön felelős az Önnel, illetve társaságával – a hitelközvetítői tevékenységi körében – munkaviszonyban vagy megbízási jogviszonyban, vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló természetes személyekkel szemben támasztott szakmai követelmények fennállásának ellenőrzéséért.

Szakirányú felsőfokú iskolai végzettségűnek minősül, aki közgazdasági, jogi, pénzügyi és számviteli vagy külkereskedelmi végzettséget igazoló egyetemi diplomával, illetve főiskolai oklevéllel, illetőleg könyvvizsgálói vagy felsőfokú, illetőleg posztgraduális bankszakmai - így különösen banki tanácsadó - képesítéssel rendelkezik.

*A Felügyeletnél már folyamatban van a közvetítői hatósági vizsgához szükséges oktatási és vizsgarendszer kialakítása. Amint véglegesedik a rendszer és az ahhoz kapcsolódó feladat, a Felügyelet tájékoztatást fog adni róla.

Felelősségbiztosítás:
Káreseményenként ötmillió forint, illetve évente együttesen legalább ötvenmillió forint összegű felelősségbiztosítást kell legkésőbb 2011. január 1-ig kötnie.

A felelősségbiztosítási szerződés tartalmi elemeire vonatkozóan külön kormányrendelet készítése van folyamatban, amely remélhetőleg egyértelműen tartalmazza majd a részletszabályokat, és amelyekkel kapcsolatban minden bizonnyal a biztosítótársaságok fognak tudni bővebb tájékoztatással szolgálni.